保险贷款

对于那些短期内需要资金周转的客户而言,保险贷款是一种不错的选择,优点主要有:
第一,在保险有效的情况下,客户在保险贷款期间可以持续享受保险约定的保险保障。与退保比起来,投保人无需担心由于退保而失去保障,并可以免去退保费用损失。
第二,保险贷款办理方法简便,投保人只需带好保险、有效身份证明、被保险人书面同意贷款申请的声明亲自到保险公司办理。太平人寿表示,只要贷款人带齐所有材料,保险公司当天就能够完成该项业务。通常情况下,贷款将汇入贷款人指定代理银行账户,而贷款到账时间一般为1-3天。
第三,在保险公司进行保险贷款的利率相对较低。银行6个月及以下的商业贷款利率为6.21%,6个月到1年(包括1年)的为7.02%。
当然保险贷款也不是十全十美,有些问题需要提前避免。
第一,利率不同。通过银行办理保险质押贷款的利率是央行公布的商业贷款利率,通常情况下高于保险公司的保险贷款利率。
第二,办理手续、时间不同。相比保险公司,银行办理保险质押贷款还需要保险公司出示相关资料,例如保险现金价值证明、保险冻结证明等。这些资料都必须由贷款人准备。
由于需要经过保险公司确认与核实,而银行与保险公司之间没有实时沟通渠道,所以办理时间也会比直接到保险公司办理长一些。
第三,贷款额度和参考标准不同。某些银行能够提供的贷款额度达到保险当时现金价值的90%;而有一些银行还会参考贷款人信用、存款数量等指标,贷款额度有可能超过保险现金价值。
第四,几乎所有人寿保险公司都可以为符合要求的保险进行贷款,而银行承认的保险种类有限,开办这项业务的银行和网点也较少。比如中国银行,虽然提供保险贷款业务,但是只能为平安的寿险保险提供贷款服务。而招商银行在上海地区不开办该项业务。
所以对于贷款人而言,无论是到保险公司贷款还是到银行贷款,都各有利弊。相对而言,保险公司提供的贷款额度有限,时间较短,但是利率低,且手续便捷;选择银行,则利息高,手续相对繁琐,但是贷款额度略高,时间相对灵活。